Lainoja myönnettiin aiemmin netin kautta paljon helpommin kuin nykyään. On useita syitä siihen, miksi lainaa ei välttämättä saa. Kyseisiä syitä käsitellään tällä sivulla. Tietoisuus niistä voi auttaa ratkaisemaan ongelmat, jotka estävät lainan saamisen.
1. Maksuhäiriömerkintä
Jos on maksuhäiriömerkintä eli luottotiedot ovat menneet, niin on lainan saaminen netistä erittäin vaikeaa. Kaikki tai ainakin käytännössä kaikki pankit tarkistavat luottotiedot ja jos on maksuhäiriömerkintä, niin tulee usein automaattinen hylkäys lainahakemukseen. On myös hyvä huomata, että maksuhäiriömerkintä on voimassa jonkin aikaa vielä sen jälkeen, kun maksuhäiriömerkinnän aiheuttaneen velan on maksanut pois. Moni on kuitenkin varmasti tyytyväinen siihen, että luottotiedot palautuvat nykyään paljon nopeammin kuin aiemmin.
2. Tulojen ja menojen erotus on liian pieni
Käytännössä kaikki rahoituslaitokset ovat kiinnostuneet saamaan ainakin jonkinlaisen käsityksen siitä, millä tasolla tulosi ja menosi ovat ennen kuin ne mahdollisesti myöntävät lainan. Tämän asian suhteen on hyvä tiedostaa se, että pankkeja kiinnostaa yleensä käytännössä enemmän se, minkä verran tuloja on suhteessa menoihin kuin se, kuinka paljon tuloja on euroissa mitaten. Tuo tarkoittaa sitä, että pienituloinenkin voi kyllä saada lainaa, jos vain menot ovat vielä tulojakin pienemmät. Ja toisaalta isotuloinen voi jäädä ilman lainaa, jos menot ovat pankkien mielestä liian isot suhteessa tuloihin.
3. Väärä ikä
Kaikilla pankeilla on alaikäraja lainaamiselle. Eli alle 18 vuotias ei voi saada lainaa netistä. Tyypillisen pankin alaikäraja on kuitenkin korkeampi kuin 18 vuotta. Se voi olla esimerkiksi 21 tai jopa 23 vuotta. Ja voi myös olla niin, että jos oma ikä on juuri alaikärajaa korkeampi, niin suhtautuu pankki lainahakemukseen kriittisemmin kuin vanhemman henkilön lainahakemukseen suhtautuisi. Ja noin siis vaikka ikää sinänsä olisikin tarpeeksi lainan saamisen. Alaikäraja on siis kaikilla (luotettavilla) pankeilla. Useilla pankeilla on myös ainakin käytännössä yläikäraja. Tuon asian suhteen on kuitenkin pankkien välillä huomattavasti enemmän vaihtelua kuin alaikärajojen suhteen.
4. Hait lainaa väärästä pankista
Vaikka kaikki olisi osaltasi kunnossa lainan saamiseksi, niin voi tietty pankki antaa kielteisen lainapäätöksen. Tuossa on taustalla kaksi asiaa: 1) pankkien välillä on eroja siinä, miten useille hakijoille ne myöntävät lainaa ja 2) pankit voivat myös vaihdella sitä, miten useille hakijoille ne milloinkin myöntävät lainaa. Jos haluat lisätä mahdollisuuksia saada lainaa netin kautta, niin voi esimerkiksi tämä sivu olla hyödyllistä luettavaa.
5. Tulosi vaihtelevat paljon
Lainaa maksetaan tyypillisesti takaisin kuukausittain. Jos olet esimerkiksi myyntityössä, jossa tulosi vaihtelevat kuukaudesta toiseen paljon, niin voi tuo johtaa siihen, että pankit eivät uskalla myöntää sinulle lainaa. Taustalla tuossa on siis pankkien oletus siitä, että sinulle saattaa ainakin jonakin kuukautena muodostua lainan lyhennyserän maksaminen ongelmaksi. Tuohon liittyen sinun voi olla paremmat mahdollisuudet saada lainaa sellaisesta pankista, joka tarjoaa laina-asiakkaille mahdollisuuden lyhennysvapaisiin tai jopa maksuvapaisiin kuukausiin.
6. Virheellisesti täytetty lainahakemus
Ylempänä tällä sivulla jo viitattiin siihen, että pankit käyttävät usein osittain automaattista järjestelmää lainahakemusten käsittelyyn. Eli jos vaikkapa teet lainahakemuksen jossakin nettipankissa, niin on täysin mahdollista, että kukaan ihminen ei lue hakemusta ennen kuin jo mahdollisesti saat kielteisen lainapäätöksen. Tuo tarkoittaa käytännössä esimerkiksi sitä, että jos olet tehnyt lainahakemusta täyttäessä jonkin ilmeisen virheen, niin ei ihminen huomauta tuosta sinulle, vaan automaattinen järjestelmä vain näyttää kielteisen lainapäätöksen.
Kannattaa siis tarkistaa hyvin esimerkiksi haettu lainasumma ja annetut tulotiedot. On helppo uskoa, että jos vaikkapa oli tarkoitus hakea 2 000€ lainaa, mutta hakemukseen lipsahtikin vahingossa ylimääräinen nolla lainasumman kohdalla, eli lainaa haettiin 20 000€, niin voi hyvinkin tulla kielteinen lainapäätös, vaikka 2 000€ olisi ollut mahdollista saada.